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王炸来袭! 农业银行负债39.87万亿, 净利润2693亿元排名第三

在我国六大国有银行中，农业银行的综合实力常年稳居前三之列。放到全球金融市场上，能杀入前十名，妥妥的行业巨头。

农业银行的前身可以追溯到1951年成立的农业合作银行，是中国人民银行领导下的专业银行。农业合作银行建立后规模很小，只有员工144人，设综合、农业放贷、少数民族放贷、合作放贷4个科。农业合作银行发挥职能作用，积极开展农金工作。在那个年代，有力支援和促进了农村经济和农业互助合作运动。

时光一转眼70多年过去，农业银行发展成拥有2.28万个境内分支机构，员工数量超45万的金融巨无霸。 2010年7月，农业银行募资685亿元人民币，在A股上市，是迄今为止A股史上最大规模IPO。

最近，农业银行发布了2023年的财报，这里我们来择取几个核心数据来分析下农业银行的运营状况！

财报显示，2023年农业银行总资产攀升至39.87万亿元，距离40万亿关口只有一步之遥。实现营收6948亿元，净利润2693亿元，三大核心指标双双正增长。

在负债端，农业银行负债总额接近37万亿元，较2022年末增加了5.72万亿元，增长速度接近20%。这里面，吸收存款增加3.78万亿元，在银行的资产负债表中，客户存款要付利息，属于负债。

从负债数据可以看出，农业银行的负债总额非常高，相当于某大型房地产公司的16倍左右，是其自身年净利润的137倍，整体负债率高达92.8%。这样的一个负债规模与比例，如果放在传统行业，距离破产倒闭也不远了。

但是银行金融业有其特殊性，前面说到银行的主营业务就是借贷,利差收入赚取利润，储户的存款在会计账目中列支在负债中。通常情况下，负债越多，也说明了客户的存款越多。

真正影响银行经营安全的是利率风险、外汇风险、违约风险、信用风险等几个因素。利率风险、信用风险很好理解，这里不详细解释。这里说说外汇风险与违约风险。很多银行的外币资产是以美元为主，如果美元大幅升值，银行外汇风险敞口加大，相应地，美元的波动对其利润及其他综合收益的影响也在扩大。

违约风险则来自两个群体，即企业与个人。先说个人，在房价处于上升通道时，一些人把房子抵押给银行，套钱出来投资，或者从银行贷款购买多套房子，一旦遇到房价下跌，有人选择断供，房子法拍也卖不掉，或者卖掉也不够抵扣欠的余款，这就形成了不良贷款。

企业的情况与个人比较类似，一旦无法还上银行贷款，再遇到资不抵债的情况，想冻结企业的资产也只能挽回部分损失，这就形成的坏账。

作为国有大行，农业银行显然有着深厚的护城河，它的总负债同比增速高于总资产，可以支持总资产扩张。截至2023年末，农行不良贷款余额3000亿元，不良贷款率录得1.33%。

这个1.33%的不良贷款率处在水平？对比其他的国有大行，农行的1.33%远低于工行、建行。其中，房地产业公司类不良贷款率为5.42%，显然高于其他行业，风险总体可控。

另外，也要看到，农业银行的净利润2693亿元，接近400亿美元的水平，仅次于工行、建行排名第三。农行的盈利水平放眼全球500强企业中也是少有的存在。像富可敌国的韩国三星，去年的利润也就100亿美元出头，全球汽车巨头丰田汽车的利润300亿美元左右，两者的利润加起来才与农业银行打个平手。