年利率4.5%的定期存款没人存? 银行经理吐槽: 储户都太“精明”了

很多人理财储蓄的首选都是银行，因为在国人的心目中把钱存在银行不仅安全，还能获得不错的利息。特别是在2019年 ，我国银行的利润市场产品众多，其中保本保息的“智能存款”高峰时期的利率还一度达到了6%。

不过，2020来临后，一切都变了。央行多次降息降准，银行也三番四次的调整利率。其中利率高、收益大的“靠档计息”和结构性存款被央行认定是高息揽存，因为这样会导致很大的风险，所以就被央行出手整顿了。2020年的利率市场和2019年对比，直接下跌了一个“档次”。

目前各大国有银行的官方平台数据显示，为期三年的定期存款年利率也只有3.8%左右。但是，今年还有一件“奇怪”的事情，很多储户宁愿存年利率为3.8%的定期，也不愿意存高达4.5%定期存款。对此，很多银行经理也感到很疑惑，这么高的年利率难道不值得存吗？储户到底在想什么？

有储户表示，虽说单从利率4.5%来看，确实值得存。手中要是有10万，存在一般的国有银行，按照年利率3.8%来算，一年有3800元利息；如果按照4.5%的利率来算，一年下来的利息就有4500元，两者的差距还是挺大的，而且本金基数越大，两种存款的差距就越大。

其实，不少储户选择银行定期存款，就是因为害怕风险，只想稳健理财。要知道，现在互联网发达，信息获取得快速，很多储户都明白年利率4.5%的定期存款，不太可能是国有银行的一般性存款。一般性存款会受到《存款保险条例》的保护，假如银行一旦破产，还能享受最高50万的赔付。只要储户的钱没超过50万，就压根不用担心存款安全。

在我国利率市场中，规模大的银行不怕没人来存钱，规模小的商业银行才会用高利率揽客。所以年利率4.5%的定期存款应该是地方性商业银行，或者是农村信用社发行的，而且很大概率还是为期五年的定期存款。按照目前的市场情形，有经济学家表示过，定期存款三年期的利率一般最高也只有4.2%，只有五年期才会高一点。

五年时间，其实是相当漫长的，世界日新月异，大家也都不知道未来会发生什么。如果存五年定期，资金的流动性就会变差。提前支取也只能按照活期储蓄的0.35%利率来算，这样损失也会相当之大，根本就得不到多少利息。所以很多储户宁愿选择年利率低的三年期定期存款，也不会选择五年的定期存款。

关于利率4.5%的定期存款，有储户说出了心里话，他认为这其实并不是值不值得存的问题，而是愿不愿意存的问题。不考虑资金流动性，有高利率当然是愿意存的。但现实是复杂的，我们要考虑的因素很多。实际情况下就算是三年存款，很多人都会觉得很长，何况是五年呢。所以为期五年的定期存款即使利率有4.5%，很多人还是不会选择。

有银行经理知道储户的想法后，除了吐槽储户不来存款给银行造成了损失，也感叹道现在的储户都太“精明”了。其实这是因为不少储户慢慢懂得了合理理财，会根据实际情况从安全性、收益性、流动性这三个方面考虑。另外，有储户认为银行的“诱惑”力度还不够大，要是能重返年利率6%，相信还是会有一些储户蜂拥而至地存款。