银联官方：加强信用卡套现管控！“卡奴们”再无后路

日前，银联发布了加强信用卡业务风险防控的通知，加强信用卡套现风险管控力度。

主要内容有五个部分：

1.履行商户风险管理主体责任；

2.规范商户真实性管理；

3.加强套现风险交易检测；

4.核实疑似套现风险案例；

5.强化套现风险商户管控。

我们挑几条重点的来看，首先是“履行商户风险管理主体责任”，也就是遵循“谁的商户谁负责”的原则，对未达到注册和改造要求，且触发了风险预警的商户，会优先推进整改。

其次，加强套现风险交易检测；根据商户的信用卡交易占比，信用卡金额占比，信用卡交易特征，还有终端及地理位置等信息，加强信用卡套现风险监测。

如果核实到了商户真的存在套现风险交易，收单机构要及时排查，并对商户设置限购、拦截交易、关停交易等管控措施，并及时报送商户欺诈交易，并将商户法人信息报送到商户黑名单。

如收单机构不重视，或核实处置不力的，银联将视机构风险情况降低风险评级、设置机构限额、暂停部分业务和进行行业通报等惩处措施。

在银联之前，已有多家银行陆续“出手”严控信用卡资金流向，对信用卡资金进入房地产、烟草、证券等领域进行限制。

同时，在7月7日，央行发布信用卡新规，其中有一条直指套现，一旦发现盗刷或非法资金交易，将对可疑信用卡采取管控措施，持续有效防控套现、欺诈。

不难看出，银行及各部门对于信用卡的强监管早已开始，至少在制度层面已经非常严格，比如一机一码等约束条件，未来随着更多监管条例的发布，关于信用卡的相关漏洞会越来越少，“卡奴们”将无处遁形，再无后路。

同样的，靠信用卡度日、靠套刷信用卡还债等“好事”可能要结束了！套现不仅是违法行为，还会增加金融市场的不稳定性，阻碍信用卡行业发展，对个人来说还可能会产生信息泄露、不良征信、法律风险等危害。

如违规套现，或以非法占有的目的恶意透支，还会构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚！

百弊而无一利，建议大家不要尝试，安全用卡，树立正确的消费观，不要触碰法律及监管红线！